ライフプランって立てたことありますか？
私は3回ほどあります。
30歳になったときの職場のライフプランセミナー、生命保険を見直したとき、さらに去年自分でシミュレーションソフトを使ってやってみました。
これは生命保険を見直していくうえでも必ずやるべきことですが、さらに貯蓄計画や資産運用を考えていくうえでも非常に重要なことだと思います。
もし片働きなら、「子どもが何歳のときに一番家計が辛くなるから、それまでにいくら貯めて、子どもが何歳からパートを始めて・・・ああ、そのためには毎月の支払いいくらで抑えないとダメだ、色々な支払いを見直さなきゃ・・・」など、今後の人生設計の根幹となる部分を定めるということになりますからね。
今回は、ライフプランを作ったことがない人向けに、ライフプランを作る手法をご紹介します。
ライフプランってどうやって作るの？
ライフプランは、初めて自分で作るとすると、なかなかハードルが高いです。
もし自分の職場でライフプランセミナーを開催してくれているなら、講師にＦＰの人が来て色々教えてくれますし、無料で作ってくれたりするかもしれません。
ライフプランを作る意義や作り方も具体的に教えてくれるので、なかなか参考になりましたよ。
ただ、受講者が100人規模になる場合もあって、一方通行なセミナーになりがちです。
ここで覚えようと思うなら、別途無料相談の案内もあると思うので、必ずそれを申し込みましょう。
あるいは、ソニー生命に保険の相談するといいかもしれません。
ソニー生命の営業マンは皆ＦＰの資格を持っているらしく、ソニー生命独自のライフプランソフトをパソコンに入れて説明に来ます。
その際に、色々こちらの要望などを聞きながら、実際にライフプランを作ってくれます。
そこから必要な保証額を出すことで、実に説得力のある保険商品の売り方をしてきます。
ただ、いくらソニー生命の営業マンがいいモノを提案してくるとはいえ、彼らはソニー生命の保険商品しか売れません。
ソニー生命の保険商品自体が保険業界全体で見たときに、本当にいい商品かどうかはなかなか判断つかないので、実際に保険商品を決めるときには保険マンモス
のようなところに相談して決めるといいと思います。
話はそれましたが、ソニー生命の人はライフプランを作成するのに必要な情報をドンドン聞いてきてくれますし、それを印刷して渡してくれます。
そして、保険加入していれば何度でも修正して作り変えてくれます。
これはなかなか心強いですね。
自分でライフプランを作るのは無理、後述のＦＰに依頼してお金をかけたくない、でもライフプランはしっかり定めておきたいし細かく修正していきたい、という人は、何か小さくてもいいのでソニー生命の商品を選んでおくといいかもしれません。
※決してソニー生命の回し者じゃないですよ(；＠ω＠)
さらに本格的に作るには、ＦＰの人に依頼する、という方法もあります。
前述のソニー生命の営業マンもＦＰの資格を持っているとはいえ本業は保険屋さん。
ＦＰの人は総合的に資産設計するお金のプロです。
この人たち以上にライフプランを作るのが得意な業種はないでしょう。
とはいえ、それを本業としている以上、当然ライフプランを作ってもらうにはお金がかかります。
現在まとまった貯蓄があり、その資産運用を含めて死ぬまでのトータルのライフプランを徹底的に作りたい！という人はいいと思いますが、漠然とライフプランを作ってみたいというくらいの人だと、ＦＰの人を上手く使いきれないのではないかなーとも思います。
ちなみに軽く調べてみたところ、ライフプラン作成にかかる費用は「相談料」として5,000円～20,000円くらいのようですね。
5,000円くらいなら、まー払ってもいいか、という人も多いかもしれません。
20,000円となると、私は頼む気にはなれません(；＠ω＠)
最後に、自力で作るという方法です。
いきなりこれをやるのはなかなか難しいな、というのが私のイメージです。
ライフプラン作成ソフトは、有料のものがほとんどですが、一部無料ソフトの配布されています。
そして有料ソフトの価格がものすごい高い(；＠ω＠)
正直、ＦＰの人にライフプランを作ってもらうより高いです。
なので、私は無料ものを使わせて頂いてます。
それでも、入力する項目がかなり多くて、その数値を入れるにもそれなりの知識が必要になります。
教育資金とか退職金とか車の購入資金とか家計の推移とか収入の推移とか・・・適当にいれても出力はされますが、当然ある程度正しい数値を入れないと意味のないものになってしまうので。
私はそれまでに2回ライフプランを作ってもらったことがありましたが、それでも1日では作ることができませんでした。
でも、当然無料ですし、自分で何回でも修正できますので、使い方や作り方を覚えるとなかなか便利ですよ(*・ω・)
ライフプランを作るのに必要な具体的な知識については、また別の記事にしたいと思います。
それでは(´・ω・)ﾉ★*ﾟ*ﾟ+.ﾟвуe вуeﾟ+.ﾟ☆*ﾟ*
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